За последние три года в США наблюдается резкий рост мошенничества с чеками, что вызывает значительные финансовые потери.
По данным Министерства финансов США, с 2021 по 2023 год количество подозрительных операций, связанных с мошенничеством с чеками, увеличилось на 90%. В 2023 году убытки потребителей и бизнеса от подобных действий составили около $21 миллиарда. Основной причиной этого всплеска стало развитие локальной киберпреступной экосистемы, где Telegram играет ключевую роль как площадка для обмена украденными чеками.
Аналитики Recorded Future изучили почти миллион изображений украденных банковских чеков, которые были выставлены на продажу в более чем 700 каналах Telegram в первой половине 2024 года. Один из основных выводов исследования заключается в том, что экосистема мошенничества с чеками на Telegram характеризуется массовым репостингом: в среднем одно изображение украденного чека перепубликовывается шесть раз на разных каналах. Это создает сложность для тех, кто пытается отследить первоисточник, и значительно увеличивает время и ресурсы, затрачиваемые на идентификацию оригинальных украденных чеков.
Географический анализ показал, что случаи мошенничества с чеками затрагивают все 50 штатов США, но наиболее активно это происходит на Восточном побережье, особенно в крупных городах. Например, в Нью-Йорке выявлено множество преступных групп, которые специализируются на кражах чеков. Анализ показал, что в различных районах города активны разные группы, и ни одна из них не доминирует полностью, что указывает на высокую конкуренцию между преступниками в этом регионе.
В то же время в менее населенных районах, таких как Батон-Руж и соседний приход Сент-Ландри в Луизиане, мошенничество с чеками сконцентрировано вокруг одного-двух источников. В этих районах отмечен резкий рост краж чеков Казначейства США в феврале и марте 2024 года, что совпало с налоговым сезоном и временем возврата налогов. Это свидетельствует о том, что преступные группы целенаправленно выбирают периоды, когда в обращении находится большое количество государственных чеков.
Для финансовых учреждений это резкое увеличение мошенничества с чеками означает не только прямые финансовые потери, но и рост операционных расходов, связанных с борьбой с мошенничеством и обслуживанием клиентов. Чтобы противостоять этой угрозе, банкам рекомендуется активно информировать клиентов о рисках, предоставлять им альтернативные способы оплаты, такие как онлайн-платежи и электронные переводы, а также использовать специализированные инструменты для мониторинга и предотвращения мошенничества с чеками.
Также важна тесная координация с правоохранительными органами для успешного расследования и преследования лиц, занимающихся мошенничеством с чеками. Несмотря на снижение общего объема использования чеков в США, их более высокая средняя стоимость и активизация преступных сообществ указывают на то, что угроза мошенничества с чеками в ближайшем будущем не уменьшится.
Только широкомасштабное внедрение улучшенных проверочных процедур и антимошеннических мер может снизить привлекательность этого вида преступлений для киберпреступников.
