Российские банки могут снизить долю одобрений по ипотеке на 10%

Российские банки могут снизить долю одобрений по ипотеке на 10%
Российские банки могут снизить долю одобрений по ипотеке на 10%

К концу текущего года банки станут на 10% реже одобрять ипотечные кредиты на суммы, достаточные для приобретения жилья, на которое рассчитывал заемщик. Это связано с повышением ключевой ставки и с вероятным ростом ставок по ипотеке.

В ближайшие несколько месяцев ситуация на российском ипотечном рынке может измениться: эксперты считают, что в скором времени банки снизят процент выдачи ипотечных кредитов на суммы, достаточные для покупки желаемых квартир. Как ожидается, он может уменьшиться примерно на 10%. Об этом сообщает газета «Известия» со ссылкой на экспертов в сфере недвижимости.

На минувшей неделе Центробанк во второй раз подряд повысил ключевую ставку: с 26 апреля она составляет 5%. По всей вероятности, это повлияет на уровень базовых ставок по ипотеке: в июле они могут увеличиться до 8-8,5%. Вкупе с наблюдающимся в настоящее время ростом цен на недвижимость это может заставить банки снизить одобряемость кредитов. К данному шагу финансовые организации подталкивает и скорое окончание программы льготного кредитования покупки жилья в новостройках, которая была запущена в России весной 2020 года.

Упомянутая программа обернулась настоящим бумом ипотечного кредитования, однако не стоит забывать и об обратной стороне медали – росте долговой нагрузки, которая лежит на россиянах, а также увеличении объема задолженности. Все это, вероятно, приведет к снижению числа одобряемых заявок по кредитам.

Доступность упадет

Ранее на этот счет уже высказалась глава Центробанка Эльвира Набиуллина, которая заявила о необходимости нормализовать темпы роста выдачи ипотечных кредитов в целях предотвращения излишней закредитованности граждан. В ЦБ считают, что на рынке ипотеки наблюдается перегрев, и увеличение количества выданных кредитов влечет за собой снижение их качества. Не исключено, что после того, как регулятор обозначил свою позицию на этот счет, банки могут повысить требования к заемщикам и станут более придирчивыми к их уровню дохода, а также повысят минимальный размер первоначального взноса.

Ситуация для заемщиков осложняется еще и тем, что с 17 марта налоговики получили расширенный доступ к банковской тайны. Таким образом, работники с серой зарплатой столкнутся с дополнительными сложностями при попытке получить ипотеку – им будет тяжелее подтвердить свои доходы. К слову, по данным экспертов, более 30% ипотечных заемщиков подтверждают свои доходы на основании справок по форме банка, а не 2-НДФЛ, то есть, доля тех, кого это затронет, достаточно велика.

Некоторые представители банковской сферы допускают снижение уровня одобрения кредитов при условии, что рост ставок обгонит по своим темпам рост доходов населения. В этом случае банки могут начать отказывать благонадежным клиентам, которые не смогли преодолеть минимальный порог по коэффициенту «платеж – доход».

В ЦБ, в свою очередь, не прогнозируют снижения уровня одобрения заявок на ипотеку. Там указали, что даже в самый сложный период 2020 года, в начале пандемии коронавируса, процент одобрения заявок изменился лишь незначительно: в I квартале он составлял 60%, во II снизился до 56% и не менялся до конца года.

Новости по теме: Россиянам помогли с долгами на сотни миллиардов рублей

Одобрение как отказ

Впрочем, потенциальный заемщик, обращающийся в банк за получением ипотеки, может получить отрицательный результат даже при условии, что банк одобрит кредит: организация может согласиться выдать меньшую сумму, чем та, которая требуется на приобретение выбранного объекта недвижимости. Далеко не все заемщики готовы снизить свои требования и согласиться приобрести в ипотеку, например, студию вместо однокомнатной квартиры или купить жилье в старом фонде на окраине вместо новостройки в развитом районе города. Таким образом, кредит фактически был одобрен, но в нужной сумме банк отказал.

При дальнейшем увеличении ключевой ставки и ставок по кредитованию, которое прогнозируют аналитики, такой сценарий вполне возможен. Ведь рост этих показателей, по всей вероятности, вызовет увеличение ежемесячных платежей по кредиту и, как следствие, снижение средней суммы одобренной ипотеки.

Как уже упоминалось выше, на доступность ипотечных кредитов повлияет и окончание программы госсубсидирования. Сейчас многие россияне подают заявки на ипотеку в погоне за сниженной ставкой, и банки часто готовы ее одобрить. Но совсем скоро ситуация изменится, поскольку в большинстве субъектов данная программа завершится в июле 2021 года, и, по данным прессы, продлить ее могут только в 24 регионах.

Лучше подождать

Ситуация на рынке ипотечного кредитования может заставить россиян на время отказаться от приобретения жилья – потенциальные заемщики просто не захотят портить кредитную историю отказом банка и предпочтут подать заявку на ипотеку в более благоприятное время. Все это может вызвать постепенный рост предложения и замедлить рост средней стоимости.

Тенденция на снижение спроса фиксируется уже сегодня, и причиной этому является не только рост цен, спровоцированный наблюдавшимся ранее бумом ипотечного кредитования и недавним ростом ключевой ставки, но и снижением покупательной способности россиян. На данном этапе банки уже начали закручивать гайки в отношении кредитов с минимальным первоначальным взносом: их финансовые организации одобряют не слишком охотно, куда большую лояльность они демонстрируют по отношению к тем, чей взнос составляет 40% и более.

Ужесточение критериев одобрения ипотеки призвано избежать «пузыря» на рынке – банки отфильтровывают неблагонадежных заемщиков заранее, защищая себя от неликвидных залогов в будущем.

Сейчас, как отмечают эксперты, банки предлагают широкий выбор ипотечных продуктов для разных категорий заемщиков, проявляя гибкость в отношении каждого потенциального клиента. И такой подход, по мнению специалистов, сохранится и в перспективе. Кроме того, банки едва ли откажутся от партнерства с застройщиками, совместно с которыми они предлагают заемщикам кредиты на недвижимость на выгодных условиях, одобряя ипотеку более охотно, чем для тех, кто пришел «с улицы».

Страница для печати  

Другие новости по теме:

ПриватБанк проиграл офшорам Суркисов апелляцию на 250 млн долларов
В Украине вступит в силу конвенция о предотвращении выведению денег в оффшоры
Бывшего ликвидатора банка “Капитал” после растраты 14 млн гривен проверят психиатры
Украинские банки показывают убытки и могут начать закрываться
Украину не поддержат — иностранцы забирают прибыль: Райффайзен Банк Аваль готовится вывести 4,27 млрд грн
Колпак для покупателя. Как банки выясняют происхождение денег украинцев на покупку квартир
Колпак для покупателя. Как банки выясняют происхождение денег украинцев на покупку квартир
«Альфа-банк Украина»: российские корни, мошенничество и банальный обман клиентов
Банк “Аркада” отнесен к проблемным, его главный офис арестован
Хакеры нашли новую брешь в защите банков
Банки не хотят одалживать правительству деньги и повышают курс доллара
Жители Беларуси в августе забрали из банков $1 млрд

Комментарии:

comments powered by Disqus
01:42 Власти Саратова изымают землю у бизнесмена, осуждённого за попытку подкупа сотрудника ФСБ
01:33 Арбитражный суд рассмотрит иск против «Стройинжиниринг СМ» на сумму более 65 миллионов рублей
01:27 Илон Маск в кресле президента: журнал Time предлагает сценарий будущего
01:21 Без побочных эффектов и выпадения волос: ученые создали средство против облысения
01:09 В Санкт-Петербурге заместителя главы ФАС задержали по обвинению в коррупции
01:00 Критиковавший Кремль бард погиб после падения с десятого этажа во время обыска
Мы в телеграм. Подписывайтесь на канал с оперативными новостями
00:54 Трамп поручил Илону Маску провести аудит военных расходов США
00:51 Российские нефтегазовые компании пытаются добиться снятия санкций с помощью лоббистов в США
00:39 В Энгельсе начался судебный процесс против предприятия бывшего депутата Дениса Магицкого
00:33 Охраннику детского сада был вынесен приговор за попытку защитить детей от человека с наркотической зависимостью
00:24 В Государственной Думе предложили упростить процесс признания организаций «экстремистскими»
00:18 В жилом комплексе Москвы произошел крупный пожар после взрыва
00:18 Мошенники обманывали россиянок, используя ложные подарки и «любовные посылки», чтобы выманить у них деньги
00:09 Ирландия продаёт конфискованные у России самолёты и корабли
00:03 Олигарха Андрея Лабутя подозревают в уклонении от уплаты налогов и фальсификации продукции
23:57 На Сахалине бывшая чиновница с поддельным дипломом подала иск против журналистов на 100 миллионов рублей
23:48 Главный редактор издания «Регнум» сообщила об угрозах убийства после публикаций об Азербайджане
23:42 Прокуратура намерена восстановить государственный контроль над долями в компании «Сахалин-Шельф-Сервис» Богданчикова
23:36 Администрация США может сократить военные расходы, заявил Дональд Трамп
23:33 Санкции Соединенных Штатов затронули российские танкеры
23:30 Депутат в Дагестане построил торговый центр, чтобы отобрать квартиру у женщины
23:24 В Самаре продолжаются поиски останков бывшего мэра Виктора Тархова среди мусорных завалов
23:18 Верховный лидер Ирана отказался вести переговоры с Трампом
23:15 Генеральный директор Amazon объявил о многомиллиардных инвестициях в искусственный интеллект
23:12 В Россию отправили партию FPV-очков с взрывчаткой
23:06 Историк и убийца из СПбГУ Олег Соколов обращался с просьбой отправить его на фронт, но ему было отказано
23:03 Цена на газ в Европе снова превысила 600 долларов
22:57 Дональд Трамп заявил о «беспрецедентной коррупции» в USAID
22:54 Вилла без санкций: как оперный певец Абдразаков сумел сохранить недвижимость в ЕС
22:45 Скандальные заявления Канье Уэста: назвал себя нацистом и сказал, что восхищается Гитлером
22:36 Путин обвинил генерального директора Rheinmetall в "провоцировании" войны
22:27 В России мошенники начали маскироваться под финансовые сервисы
22:24 Компания «Тева» не выполнила обещание: в России все еще нет жизненно важного лекарства для эпилептиков
22:15 Министерство юстиции обновило реестр «иностранных агентов»: кто был включен в список
22:12 В Сахалинской области сгорел снегоуборочный локомотив
22:06 Илон Маск признался в симпатии к президенту США Дональду Трампу
22:03 Анатолия Блинова, подозреваемого в нападении на Леонида Волкова, оставили под стражей в Польше
21:57 В Калининградской области задержана мать ребенка, погибшего от избиений отчима
21:48 Путин подписал указ об отставке губернатора Новгородской области Андрея Никитина
21:45 Полиция разыскивает соучастников убийства бывшего мэра Самары Виктора Тархова