Близко не подходить!
Министерство сельского хозяйства предложило ужесточить правила выдачи сельской ипотеки. Это одна из государственных программ помощи тем, кто желают переселиться в деревни и сёла. И, возможно, ипотеку теперь не будут давать на покупку жилья вблизи относительно крупных населённых пунктов.
Минсельхоз обосновал своё предложение желанием сэкономить бюджетные деньги. Но, возможно, за этим стоят и банковские интересы. Особенно с учётом прежних мест работы нового руководителя министерства Оксаны Лут.
Если вкратце, то суть предложения Минсельхоза в следующем: запретить выдавать ипотеку по госпрограмме в тех сельских пунктах, которые отстоят от административных центров менее, чем на 50 километров.
Ну, а если рядом есть другой населённый пункт, где живут 100 тысяч человек и он ближе 30 километров, то там сельскую ипотеку тоже стоит запретить. А всё ради блага бюджета, из которого тратятся деньги на субсидии. Особенно с учётом того, что сельская ипотека набирает популярность. Ведь только за первых 4 месяца этого года таких кредитов было выдано на 28 миллиардов рублей. А за тот же период 2023-го всего лишь на 11 миллиардов. Рост в 2,5 раза. Но есть и другие данные, уже на 22 июля: кредиты почти на 70 миллиардов рублей с начала года, а за аналогичный период 2023-го около 27 миллиардов. Динамика похожа.
Логика понятна: Минсельхоз обеспокоился тем, что граждане покупают жильё по льготной программе в деревнях, которые находятся рядом с более-менее крупными городами. И под этим видом строят там себе дачи или дома. Вот только хочется спросить: а что такого плохого в том, чтобы гражданин по льготной программе построил себе жильё в пригороде? Разве его вложения в материалы, в зарплаты строителям не пойдут в экономику? А чем отличаются депрессивные сёла, которые находятся на расстоянии городов с разницей в пару километров?
Они, если вспомнить знаменитый роман, будут делиться на деревни разной свежести? И разве то, что россияне стали активнее брать сельскую ипотеку не есть сам по себе повод порадоваться, а не ужесточать условия?
Едем с банками на деревню
Напомним, что такое программа сельской ипотеки. Гражданин, если он решил купить жильё или его построить на сельской территории может получить банковский кредит по ставке, не превышающей 3%. Согласитесь, когда ключевая ставка ЦБ дошла до 18%, а реальная ипотечная ставка дошла до 20%, условия выглядят более, чем привлекательными. Курирует программу Минсельхоз.
Смысл понятен: власти хотят, чтобы люди жили на селе, инвестировали в сельские территории и развивали их. И государство вкладывает в это деньги. Это ведь только обывательское мнение: банки нам дают дешёвую ипотеку по льготной программе, занимаясь благотворительностью. Конечно же, нет. Разницу между льготной и рыночной ставкой оплачивает государство. Вот только никто не знает, когда власти решат закрыть подобные программы.
Деньги были, деньги будут?
Можно привести недавний пример. В июне российские банки перестали принимать заявки на льготную ипотеку (речь идёт в первую очередь о дешёвых кредитах на новостройки, эта программа закончилась 1-го июля). Казалось бы, до завершения льготных госпрограмм оставалось ещё пара недель. Но нет, банки решили подстраховаться и перестали принимать заявки. Но и это не всё. Они ещё и поставили на «стоп» заявки на семейную ипотеку, хотя её официально продлили.
Банки можно понять. Их цель – извлечение прибыли. А в даном случае она приходит от государства, которое само решает как поступить. Но ведь гораздо проще получать прибыль от клиента: есть договор, потребитель берёт кредит по рыночной ставке, а никаких лишних обязательств перед властями нет. И в этом месте хочется напомнить о карьере новой главы Минсельхоза Оксаны Лут. Ведь инициатива об ограничении сельской ипотеки исходит от её ведомства.
От банкиров до аграриев
Подробности биографии Оксаны Лут найти несложно: закончила Финансовую академию при Правительстве, работала сначала в Альфа-банке, потом в ВТБ, затем в Россельхозбанке, следом на госслужбе. Ну, а в мае стала руководить министерством сельского хозяйства.
Жизненный путь чиновницы интересен хотя бы тем, что инициатива Минсельхоза по ужесточению сельских кредитов имеет прямое отношение к банкам. А заодно это может быть прекрасным способом показать, как министерство с новым главой печется о бюджете.
Вот только приведённые цифры вызывают некоторые сомнения. Что такое для нашего бюджета десятки миллиардов? Он, вообще-то исчисляется в десятки триллионов. Почему о казне, вдруг, озаботился Минсельхоз? Вроде бы его задача думать больше об урожае, а ставки и прочие финансовые дела – дело Минфина и ЦБ… Или же аграрному министерству во главе с новым руководителем хочется показать себя в статусе большого защитника интересов страны?
Ради чего?
Ответы на эти вопросы вряд ли появятся в публичной плоскости. Но хочется задать еще несколько. Чем же провинились граждане, которые хотят купить жильё недалеко от крупных городов, где есть инфраструктура, стабильное электричество, тепло и Интернет? По рыночной ставке они купить жильё сейчас не могут, а ЦБ вряд ли помянет свою политику в ближайшее время. Достаточно взглянуть на любую онлайн-карту, чтобы понять: небольшие деревни и сёла находятся рядом с городами. И их тоже нужно развивать. И, желательно, чтобы люди могли купить там недвижимость по доступным ценам. Да и вряд ли сёла, деревни или ПГТ (посёлки городского типа), которые находятся недалеко от, к примеру, Новосибирска или Краснодара, заслужили такое к себе отношение.
Из следующего можно сделать пару выводов. Первый. Мы не узнаем, что стоит за интересами министерства, которое возглавляет бывший банкир, одна из первых инициатив которой на новом месте работы имеет прямое отношение к финансовым делам. Второй. Жаль будет тех, кто хотели взять сельскую ипотеку, особенно, что у ней, наконец-то пошёл рост.
